Como as seguradoras usarão a IA em 2023? Benefícios e exemplos

O setor de seguros sempre foi um dos mais complexos e intrincados. Um simples sinistro ou cotação geralmente envolve cálculos incrivelmente complicados, avaliações de risco e grandes quantidades de dados. Por estar na vanguarda, esse setor também é conhecido por ser um dos primeiros a adotar novas tecnologias. A Inteligência Artificial (IA) não é exceção a isso. Em 2023, as seguradoras já aproveitam o poder da IA para ajudá-las em muitas áreas de negócios, desde acelerar o processo de sinistros até oferecer políticas personalizadas com base em dados individuais.

Neste artigo, você aprenderá como as seguradoras usam a IA, seus benefícios, riscos, exemplos do mundo real e muito mais. Vamos nos aprofundar juntos.

Como as seguradoras usam a IA?

A IA ajuda as seguradoras a processar grandes quantidades de dados na velocidade da luz, permitindo que elas tornem as operações mais eficientes e centradas no cliente. Aqui estão os principais aplicativos que vemos atualmente:

Processamento de sinistros

Antes, o processo de sinistros costumava envolver uma extensa papelada e longos tempos de espera. Agora, a IA revolucionou esse processo. Com o uso do reconhecimento de imagens, por exemplo, os sinistros relacionados a danos podem ser totalmente automatizados. Algoritmos avançados agora avaliam a validade de um sinistro e fazem referência cruzada com detalhes da apólice e dados históricos, garantindo uma resolução mais direta.

Avaliação de risco

A avaliação de riscos é a arte de processar imensas quantidades de dados em insights acionáveis. Isso precisa ser feito com rapidez e precisão. A IA é extremamente boa em análise de dados, o que a torna ideal para essa parte do processo. Com a IA, as seguradoras podem oferecer aos seus clientes cobertura e preços mais precisos e personalizados.

Chatbots e assistentes virtuais

Assim como qualquer outra empresa centrada no consumidor, as seguradoras reconhecem o valor do atendimento ao cliente imediatamente disponível, 24 horas por dia, 7 dias por semana. Ferramentas como o Chatfuel estão incorporadas em seus sites, bem como em mídias sociais e plataformas de mensagens, oferecendo aos clientes acesso fácil à assistência sempre que necessário. Alimentados por IA, esses chatbots respondem com eficiência às consultas, ajudam os clientes a navegar pelas apólices de seguro e oferecem orientação durante o processo.

Políticas personalizadas

Ao analisar os dados de um cliente, a IA pode sugerir apólices personalizadas que atendam às necessidades e ao estilo de vida de um indivíduo. O que torna isso possível é a capacidade da IA de processar milhões de solicitações simultaneamente, bem como o acesso a dados e a digitalização do processo de seguro.

Benefícios da IA no setor de seguros

A IA traz muitas vantagens tanto para os consumidores quanto para as seguradoras. Vamos dar uma olhada em algumas delas.

• Eficiência. A automação de processos, o processamento de linguagem natural (NLP) e os chatbots podem acelerar os processos de seguros, economizando tempo precioso do cliente e da seguradora e reduzindo custos.

• Inovação de produtos. O surgimento de novas tecnologias permite a criação de novos produtos em torno delas. Por exemplo, os produtos de seguro baseados no uso, como os modelos “pague como você dirige”, estão se tornando cada vez mais populares. Esses produtos proporcionam uma experiência de seguro mais personalizada.

• Economia de custos. Automação e maior precisão significam menos erros humanos e menos intervenção manual. Isso leva a uma economia significativa de custos para as seguradoras.

• Melhor experiência do cliente. Com respostas instantâneas e sugestões de apólices personalizadas, os clientes desfrutam de uma experiência tranquila e personalizada.

Quais são os riscos da IA em seguros?

É claro que a tecnologia de ponta, como a IA, também pode trazer certos riscos. Uma das principais preocupações é com a privacidade dos dados. Como os algoritmos de IA lidam com grandes quantidades de dados pessoais, o potencial de violações e uso indevido se torna uma preocupação significativa. Além disso, uma dependência excessiva da IA pode resultar em uma diminuição do toque humano, um elemento crucial para criar confiança, especialmente em um setor tão sensível como o de seguros.

Além disso, à medida que a IA se torna mais comum e mais poderosa, o setor enfrenta o possível desafio do deslocamento de empregos. Sim, a IA também criará novos empregos, mas, no final das contas, esses novos empregos podem não ser suficientes para compensar os perdidos.

Outra questão são as implicações éticas da IA. Como as IAs são treinadas por humanos, e os humanos são tendenciosos, as IAs podem apresentar essas mesmas tendências se não forem devidamente calibradas. Os vieses podem levar a preços injustos e rejeições injustas de apólices, o que é extremamente alarmante para as seguradoras.

Exemplos do mundo real de IA em seguros

1. Lemonade

Essa empresa “Insurtech” foi criada apenas em 2015, mas já tem uma avaliação multibilionária. A IA não é apenas uma ferramenta que eles usam, mas, de fato, sua principal competência. Sua estratégia era simples: crescer rapidamente e desestabilizar o mercado repleto de participantes estabelecidos, oferecendo experiências encantadoras baseadas em IA. Até agora, essa estratégia parece estar funcionando.

Além da excelente experiência do cliente, com a IA, eles podem oferecer planos que são 5 vezes mais baratos do que alguns de seus concorrentes, gerar apólices em apenas 90 segundos e muito mais. Em uma de suas recentes apresentações para investidores, é possível ver a complexa rede de bots de IA que a Lemonade usa para atender seus clientes.

2. Snapsheet

Não se trata de uma seguradora, mas de uma ferramenta usada por seguradoras. O software de processamento de sinistros oferecido pela Snapsheet tem muitas funcionalidades baseadas em IA e é usado por empresas como Clearcover, IAT Insurance Group, Intact e outras.

Uma das funcionalidades de sua ferramenta são as avaliações virtuais, que automatizam o processo de avaliação de fotos de danos, o registro de sinistros e até mesmo a emissão de pagamentos. Outra funcionalidade é o gerenciamento de sinistros, em que a ferramenta usa uma combinação de IA e fluxos de trabalho para oferecer uma experiência transparente e direta aos clientes.

3. Sproutt

Essa seguradora de vida usa IA para combinar os clientes com os planos mais relevantes. Sua avaliação rápida de 15 minutos é uma delícia para os clientes, que normalmente passam por um processo demorado. O processo da Sproutt leva em conta o estilo de vida, a nutrição e a saúde emocional do cliente, que são comparados com as pesquisas médicas mais recentes para fazer recomendações.

4. Hutsenpiller Insurance

Essa agência de seguros de propriedade familiar segue o exemplo da Lemonade. Como uma seguradora local e independente, eles sabem que uma excelente experiência de atendimento ao cliente e uma comunicação eficiente são fundamentais para seus negócios.

Eles usam a plataforma de chatbot com IA Chatfuel para garantir que estejam sempre disponíveis para ajudar seus clientes. O chatbot é usado tanto no site quanto no Messenger, tornando conveniente para os clientes em potencial entrar em contato com eles a qualquer momento.

Qual é o futuro da IA no setor de seguros?

O setor de seguros ficará cada vez mais entrelaçado com a IA. Podemos esperar que as seguradoras ofereçam cada vez mais opções de cobertura personalizadas, gerenciamento automatizado de sinistros em tempo real e liquidações rápidas usando reconhecimento visual e algoritmos avançados.

À medida que a IA evoluir, ela melhorará a análise preditiva, permitindo que as seguradoras antecipem os riscos e ajustem as apólices antes mesmo da ocorrência dos eventos. Além disso, a integração de dispositivos de IoT, como sistemas domésticos inteligentes e wearables, fornecerá um fluxo contínuo de dados, permitindo que os sistemas de IA ajustem os prêmios com base em comportamentos em tempo real.

No entanto, o setor de seguros também terá que enfrentar alguns desafios. Eles terão que aderir a leis rigorosas de privacidade de dados e garantir que suas ferramentas evitem decisões tendenciosas ou eticamente questionáveis.

De modo geral, essa jornada não será fácil, mas certamente será recompensadora. Tanto as seguradoras quanto os clientes experimentarão as recompensas da IA nos próximos anos e décadas. Mas com todos os avanços que a IA traz para o setor de seguros, é essencial que as empresas tenham as ferramentas certas para aproveitar seu potencial.

Abrace o futuro dos seguros com a IA do Chatfuel

O futuro do setor de seguros será inegavelmente moldado pela IA, oferecendo uma infinidade de oportunidades para melhorar a experiência do cliente e as operações. Aqueles que abraçaram essa realidade já estão colhendo os benefícios, então, o que você está esperando? Não espere pelo futuro quando você pode fazer parte da revolução agora.

O chatbot alimentado por IA do Chatfuel foi projetado para se integrar perfeitamente ao seu site e às plataformas de mensagens, fornecendo assistência em tempo real, resolução eficiente de consultas e um toque personalizado às interações com seus clientes. A configuração leva apenas alguns minutos, o que inclui o treinamento da IA em sua documentação e políticas existentes.

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