¿Cómo utilizarán la IA las aseguradoras en 2023? Beneficios y ejemplos

El sector de los seguros siempre ha sido uno de los más complejos e intrincados. Un simple siniestro o presupuesto implica a menudo cálculos increíblemente complicados, evaluaciones de riesgos y grandes cantidades de datos. Al estar a la vanguardia, este sector también es conocido por ser uno de los primeros en adoptar las nuevas tecnologías. La Inteligencia Artificial (IA) no es una excepción. En 2023, las compañías de seguros ya aprovechan el poder de la IA para ayudarles en muchas áreas de negocio, desde acelerar el proceso de reclamaciones hasta ofrecer pólizas personalizadas basadas en datos individuales.

En este artículo, aprenderás cómo las aseguradoras utilizan la IA, sus beneficios, riesgos, ejemplos del mundo real y mucho más. Sumerjámonos juntos en el tema.

¿Cómo utilizan la IA las aseguradoras?

La IA ayuda a las aseguradoras a procesar grandes cantidades de datos a la velocidad del rayo, lo que les permite realizar operaciones más eficientes y centradas en el cliente. Estas son las principales aplicaciones que vemos hoy en día:

Tramitación de siniestros

Antes, el proceso de tramitación de siniestros implicaba mucho papeleo y largos tiempos de espera. La IA ha revolucionado esta situación. Gracias al reconocimiento de imágenes, por ejemplo, las reclamaciones por daños pueden automatizarse por completo. Ahora, algoritmos avanzados evalúan la validez de una reclamación y la cotejan con los detalles de la póliza y los datos históricos, lo que garantiza una resolución más sencilla.

Evaluación de riesgos

La evaluación de riesgos es el arte de convertir cantidades ingentes de datos en información práctica. Debe hacerse con rapidez y precisión. La IA es extremadamente buena en el análisis de datos, lo que la hace ideal para esta parte del proceso. Con ella, las aseguradoras pueden ofrecer a sus clientes coberturas y precios más precisos y personalizados.

Chatbots y asistentes virtuales

Al igual que cualquier otra empresa centrada en el consumidor, las compañías de seguros reconocen el valor de un servicio de atención al cliente disponible de forma inmediata las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Herramientas como Chatfuel están integradas en sus sitios web, así como en las redes sociales y las plataformas de mensajería, ofreciendo a los clientes un fácil acceso a la asistencia siempre que la necesiten. Gracias a la IA, estos chatbots responden eficazmente a las consultas, ayudan a los clientes a navegar por las pólizas de seguros y ofrecen orientación a lo largo del proceso.

Pólizas personalizadas

Analizando los datos de un cliente, la IA puede sugerir pólizas a medida que se ajusten a las necesidades y el estilo de vida de cada persona. Lo que hace esto posible es la capacidad de la IA para procesar millones de solicitudes simultáneamente, así como el acceso a los datos y la digitalización del proceso de seguros.

Ventajas de la IA en el sector de los seguros

La IA ofrece muchas ventajas tanto a los consumidores como a las aseguradoras. Veamos algunas de ellas.

• Eficiencia. La automatización de procesos, el procesamiento del lenguaje natural (PLN) y los chatbots pueden acelerar los procesos de seguros, ahorrando un tiempo precioso tanto al cliente como a la aseguradora y reduciendo costes.

• Innovación de productos. La aparición de nuevas tecnologías permite crear nuevos productos en torno a ellas. Por ejemplo, los productos de seguros basados en el uso, como los modelos “paga según conduzcas”, son cada vez más populares. Estos productos ofrecen una experiencia de seguro más personalizada.

• Ahorro de costes. La automatización y la mejora de la precisión implican menos errores humanos y menos intervención manual. Esto supone un importante ahorro de costes para las compañías de seguros.

• Mejora de la experiencia del cliente. Con respuestas instantáneas y sugerencias de pólizas personalizadas, los clientes disfrutan de una experiencia fluida y adaptada.

¿Cuáles son los riesgos de la IA en los seguros?

Por supuesto, una tecnología puntera como la IA también puede conllevar ciertos riesgos. Uno de los principales es la privacidad de los datos. Dado que los algoritmos de IA manejan grandes cantidades de datos personales, la posibilidad de que se produzcan violaciones y usos indebidos se convierte en una preocupación importante. Además, una dependencia excesiva de la IA podría dar lugar a una disminución del toque humano, un elemento crucial para generar confianza, especialmente en un sector tan sensible como el de los seguros.

Por otra parte, a medida que la IA se hace más común y más potente, el sector se enfrenta al reto potencial del desplazamiento de puestos de trabajo. Sí, la IA también creará nuevos puestos de trabajo, pero al final puede que esos nuevos empleos no sean suficientes para compensar los que se pierdan.

Otra cuestión son las implicaciones éticas de la IA. Puesto que las IA son entrenadas por humanos, y los humanos son parciales, las IA podrían mostrar esos mismos parciales si no se calibran adecuadamente. Los prejuicios pueden dar lugar a precios injustos y a rechazos injustos de pólizas, lo que es muy alarmante para las aseguradoras.

Ejemplos reales de IA en seguros

1. Lemonade

Esta empresa 'Insurtech' no empezó su andadura hasta 2015 y, sin embargo, ya tiene una valoración multimillonaria. La IA no es solo una herramienta que utilizan, sino su principal competencia. Su estrategia era simple: crecer rápido y perturbar el mercado lleno de actores establecidos ofreciendo experiencias encantadoras impulsadas por la IA. Hasta ahora, esta estrategia parece estar funcionando.

Además de una excelente experiencia de cliente, con la IA pueden ofrecer planes 5 veces más baratos que algunos de sus competidores, generar pólizas en tan solo 90 segundos y mucho más. En una de sus recientes presentaciones a inversores, se puede ver la compleja red de robots de IA que Lemonade utiliza para atender a sus clientes.

2. Snapsheet

No se trata de una compañía de seguros, sino de una herramienta utilizada por las compañías de seguros. El software de tramitación de siniestros que ofrece Snapsheet tiene muchas funcionalidades basadas en IA y lo utilizan empresas como Clearcover, IAT Insurance Group, Intact y otras.

Una de las funcionalidades de su herramienta es la tasación virtual, que automatiza el proceso de evaluación de fotos de daños, presentación de reclamaciones e incluso emisión de pagos. Otra funcionalidad es la gestión de siniestros, donde su herramienta utiliza una mezcla de IA y flujos de trabajo para ofrecer una experiencia transparente y sencilla a sus clientes.

3. Sproutt

Esta compañía de seguros de vida utiliza IA para emparejar a los clientes con los planes más relevantes. Su rápida evaluación de 15 minutos es una delicia para los clientes, que suelen pasar por un largo proceso. El proceso de Sproutt tiene en cuenta el estilo de vida, la nutrición y la salud emocional del cliente, que luego compara con las últimas investigaciones médicas para hacer recomendaciones.

4. Hutsenpiller Insurance

Esta agencia de seguros familiar sigue el ejemplo de Lemonade. Como aseguradora local e independiente, saben que una excelente experiencia de servicio al cliente y una comunicación eficiente son clave para su negocio.

Utilizan la plataforma de chatbot con IA Chatfuel para asegurarse de que siempre están disponibles para ayudar a sus clientes. El chatbot se utiliza tanto en su sitio web como en Messenger, lo que facilita a los clientes potenciales ponerse en contacto con ellos en cualquier momento.

¿Cuál es el futuro de la IA en los seguros?

El sector de los seguros estará cada vez más interrelacionado con la IA. Podemos esperar que las aseguradoras ofrezcan cada vez más opciones de cobertura a medida, gestión automatizada de siniestros en tiempo real y liquidaciones aceleradas mediante reconocimiento visual y algoritmos avanzados.

A medida que la IA evolucione, mejorará en el análisis predictivo, lo que permitirá a las aseguradoras anticiparse a los riesgos y ajustar las pólizas incluso antes de que se produzcan los acontecimientos. Además, la integración de dispositivos IoT, como sistemas domésticos inteligentes y wearables, proporcionará un flujo continuo de datos que permitirá a los sistemas de IA ajustar las primas en función de los comportamientos en tiempo real.

Sin embargo, el sector de los seguros también tendrá que enfrentarse a ciertos retos. Tendrán que adherirse a estrictas leyes de privacidad de datos y garantizar que sus herramientas eviten sesgos o decisiones éticamente cuestionables.

En general, este viaje no será fácil, pero sin duda será gratificante. Tanto los proveedores de seguros como los clientes experimentarán las recompensas de la IA en los próximos años y décadas. Pero con todos los avances que la IA aporta al sector de los seguros, es esencial que las empresas dispongan de las herramientas adecuadas para aprovechar su potencial.

Abrace el futuro de los seguros con Chatfuel

Es innegable que el futuro de los seguros estará marcado por la IA, que ofrece multitud de oportunidades para mejorar la experiencia del cliente y las operaciones. Aquellos que están adoptando esta realidad ya están cosechando los beneficios, así que ¿a qué está esperando? No espere al futuro cuando puede formar parte de la revolución ahora.

El chatbot con IA de Chatfuel está diseñado para integrarse a la perfección con su sitio web y plataformas de mensajería, proporcionando asistencia en tiempo real, resolución eficiente de consultas y un toque personalizado a las interacciones con sus clientes. La configuración sólo lleva unos minutos, lo que incluye el entrenamiento de la IA en su documentación y políticas existentes.

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